武富士 サラ金の帝王
2004年10月10日 読書
十年一昔、という言葉がある。
この言葉を聞いて、ネットをされている方ならば、
まずIT業界、パソコンや接続速度などのハード環境を
思い浮かべるであろうが、本書は、現在では消費者金融
と名を変え、その会長格の人間が軒並み長者番付に載る
ほどの隆盛を極めている旧・サラ金業者が、「草創・急
成長期」からの転換を余儀なくされた前後の、武富士を
始めとした有名サラ金業者の展開を記したノンフィクシ
ョンである。
この転換は、ひとえに83年11月における「サラ金規制
法」制定及び出資法改正による。実際は、バブル崩壊以
降の方が自己破産者数がひどいのだが、当時、サラ金地
獄で多くの事件が起き、こういった法整備が起きたのだ。
しかし、当時の凄まじさは金利を見ただけでも唖然と
する。
上限109.5％。ヤミ金融などではない。大手サラ金の上
限なのである。年利100％を超えているわけだから、
まさに「倍々ゲーム」なのである。
高校数学を習った人間ならば、高校1年生の時、数列
の導入で、生徒に興味を持たせる為に、「お母さんに
『月の小遣い3000円じゃなくて良い。1円から初めて31日
まで倍にしていってくれるだけいい』って言ってみな」
といわれた事があるだろう。これこそ倍々ゲームであり、
「1円」という響きに騙されて承諾してしまうと、31日後
は2^30すなわち、10桁10億単位となり、泣くに泣けない
事態となるのである。
数学のこの話は、実際起きている事ではないので、
体の悪いブラックジョークで済ませられるのだが、83年
11月までのサラ金貸付は、現実に、この倍々ゲームを
行っていた。
すなわち、年利100％において、債務者が返済しな
ければ、元利均等でも1円貸付で30年後は10億単位の借金
に膨れ上がることになるのである。そして、勿論貸付は
当たり前だが、1円や10円などの矮小な金額ではない。
業者側からすれば、これほど旨い話はないのだが、
先物取引のように、一方が得をすれば、他方は必ず損を
するわけなので、債権者が得をすればするほど、債務者
の皺寄せは甚大なものとなる。事実、83年あたりのサラ
金にまつわる事件は深刻な社会問題へと化したらしいのだ。
そういう経緯により、83年11月に改正され、上限40.0
04％へと引き下げられ、さらにバブル崩壊後の慢性的構
造不況の中、00年6月さらなる改正で上限29.2％へと引き
下げられた。
だが、本当は03年に貸金業法と出資法見直しが見送ら
れさらなる上限金利引き下げは06年まで先送りされたの
だ。
私なりの概略は以下の通りなんですが、それにしても
貧乏人の私は、そもそも借金は死んでもするな、という
家庭に育った家なので、たとえ1％の金利でも鬼のよう
に高いと考える、ある意味トヨタ方式（？）な人間なん
ですが、幼少期、サラ金で一気に家がなくなり、引っ越
していった友達がいたのですが、これも上限年利109.5％
で瞬く間に納得。
ITバブルの時もそうだったのですが、何事も、法整
備が進んでいないときの金額設定って、整備後から見る
と、かなりムチャだと思う場合が多いですね。
そりゃ、子供の頃、親から怖いくらいに、借金だけは
するな、といわれるのも、無理はありませんな。
時は移って現代。ゴールデンタイムでのソフトな宣伝
や、昔に比べると大幅に安くなった金利により、認知度
が高くなった消費者金融。しかし、確か、貸金業者が貸
付を用意する為に銀行で借りる仕込み金利は3％程度な
ので、その差は約10倍になるわけですな…。
というか、銀行って…(以下、自主規制)
む〜ん、金融って恐ろしい。
私は、家族が生活できて、年に一回贅沢できるくらい
のお金があれば、多くは求めません。求めませんから、
お金に左右される人生だけは送りたくないものですな。
って、こんな所が法・経済に適性が無い証でしょう
か？(苦笑)
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